apotheken nachfolgersuche unterversicherung DenPhaMedBeispiel Unterversicherung:

Wenn aus N3 eine N1 wird. Mehrwert schaffen durch gute Versicherung

Unterversicherung hat viel mit Auseinzeln gemein. Jedenfalls in dem Sinne, dass statt einer werthaltigen Sache nur ein geringerer Teil abgegeben wird. Denn in der Tat erstatten Versicherungen bei bestehender Unterversicherung nur den prozentualen Teil, der im Verhältnis zum versicherten Teil steht.

  • (banales) Beispiel Nr. 1: keine Versicherung = keine Erstattung.
  • (banales) Beispiel Nr. 2: alles versichert = alles erstattet - das kennen wir als Vollkasko.
  • Beispiel Nr. 3: nur einzelne Elemente versichert = versicherte Sachen werden ersetzt; ausgeschlossene hingegen nicht – so funktioniert das Teilkasko-Prinzip.
  • Beispiel Nr. 4: von allem ist nur ein Teil versichert = von allem gibt es also auch nur einen Teil erstattet - Das ist dann die Unterversicherung.

Apotheken bauchen Vollkasko

apotheken nachfolgersuche unterversicherung vollkasko DenPhaMedDamit in Apotheken ein Verlust in vollem Umfang ausgeglichen werden kann, ist es daher wichtig, dass die Versicherung sich nicht an einer bestimmten Versicherungssumme orientiert. Denn der Wert eine Apotheke ändert sich, wenn nicht täglich so doch wöchentlich und mindestens monatlich, weil beispielsweise die Lagerbestände schwanken oder Anschaffungen getätigt werden, um nur zwei Gründe zu nennen. Damit der Inhaber nicht ständig seinen Apothekenwert neu anpassen muss, um eine Unterversicherung zu vermeiden, gibt es nur zwei Möglichkeiten: Er versichert sich dauerhaft zu hoch und damit auch zu teuer, oder er schützt seine Werte unabhängig vom konkreten Apothekenwert am Schadenstag – denn das ist bei der Schadenregulierung grundsätzlich die Messgröße der Versicherungen – und vermeidet somit alle unangenehmen Überraschungen im Schadensfall.

Ein typisches Beispiel für Unterversicherung in einer kleineren Apotheke:

Wert der Apothekeneinrichtung und des Warenlagers: 750.000 Euro
Versicherungssumme gem. Vertrag: 500.000 Euro
Das sind 1/3 Unterversicherung vom Gesamtwert 

Das Argument des Apothekeninhabers für die geringere Versicherungssumme: Totalschäden gibt es doch fast nie, eine halbe Million wird für fast alle Schäden reichen. Doch genau das stimmt eben nicht, weil bei Unterversicherung ab einer bestimmten Schadenhöhe grundsätzlich der Erstattungsbetrag im Verhältnis zum Grad der Unterversicherung gekürzt werden kann. Drei Regulierungsberechnungen, die das ganz einfach illustrieren:

Eingetretener Schaden150.000 €500.000 €750.000 €
Unterversicherungsabzug50 000 €166.667 €416.667 €
Tatsächliche Entschädigung100 000 €333.333 €333.333 €
 

Unser Tipp: Schauen Sie in die aktuelle Police der Inhalts- oder Werteversicherung. Dort finden Sie gleich vorne auf einer der ersten drei Seiten eine versicherte Summe, meist Versicherungssumme oder Maximalentschädigung genannt. Das ist die von Ihnen vereinbarte Summe (in unserem Beispiel die 500.000 Euro). Wenn Sie sich nun nur einmal ganz kurz vorstellten, die kämen Montag zum Aufschlie0ßen und die ganze Apotheke wäre ratzekahl leer. Wie viel würde es kosten, alles exakt so wieder anzuschaffen, wie es vorher war – „in gleicher Art und Güte“, wie die Versicherer so schön sagen. Könnte das deutlich mehr als 500.000 Euro kosten, wäre auch Ihre Apotheke unterversichert. Sollen wir das für Sie überprüfen? Anfrage Unterversicherungs-Check

apotheken nachfolgersuche unterversicherung schaden DenPhaMedWer wegen Unterversicherung nur einen Bruchteil des Schadens ersetzt bekommt, muss bei möglicherweise sogar schadensbedingt geschlossener Apotheke entweder seine Reserven plündern oder zu seiner Bank gehen, um sich für den Rest bis zum benötigten Betrag einen Kredit zu holen. Bis das Geld bewilligt und geflossen ist, kann die Apotheke nicht öffnen. Wer nicht genügend Rücklagen oder Sicherheiten hat, der kann vorher nicht mal risikolos bestellen und muss dann sogar noch die Lieferfristen abwarten. Denn leider ist auch für eine Wiedereröffnungsrevision Lager, Labor und Offizin im revisionsfähigen Zustand vorzuführen.

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Wer seinem Nachfolger zeigen kann, dass er so einen unplanbaren Liquiditätsverlust ausgeschlossen hat, dem vertraut der Interessent dann sicher auch in allen vorgenannten Themenstellungen. Mehr

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